안녕하세요.

 

변액보험이란 계약자가 납부한 보험료의 일부를 특별계정으로 편입하여 주식이나 채권등에 투자하여 나오는 이익을 계약자에게 돌려주는 실적투자형 보험을 말합니다.

 

그럼, 일반정액종신보험과의 차이는 무엇일까?

 

예를 들어 주계약(일반사망보험금) 1억원을 정액종신과 변액종신에 가입했다고 가정하면

 

일반사망시 정액보험에 가입한 경우 1억원을 지급받고 변액보험에 가입한 경우 1억원+투자수익에 따른 추가사망보험료를 지급받습니다.

 

이경우 변액보험 역시 최초 계약시 약정한 주계약사망보험금 1억은 최저보증이라 하여 투자수익률이 떨어져서 마이너스가 되더라도 최저1억원은 보장한다는 의미입니다.

 

그렇다면 누구나 변액보험에 가입하지 왜 정액보험에 가입하는가?

 

정액보험은 가입당시 정한 예정이율에 의한 보험료산출, 보험금지급약속, 만기환급, 해약환급금등이 정해집니다.

 

변액보험은 최저보증금은 정해지지만 만기, 해약환급금등은 정해지지 않습니다.

 

정액보험의 경우 대부분 납입기간이 만료된 후 년수가 경과하면 납입한 보험료보다는 환급금이 많게 되지만, 변액보험의 경우는 원금손실의 우려가 있습니다.

 

판매회사마다 차이는 있지만 변액보험의 경우 특별계정에 편입되는 부분이 있으므로 정액보험보다는 보험료가 높습니다.

 

쉽게 말씀드리면 변액보험 1억원, 월보험료 13만원일경우, 정액보험 1억원 월보험료 10만원이면 두가지다 보장은 같지만 변액은 추가로 들어가는 3만원 부분이 투자운용금으로 들어가는데 이 부분이 투자에 따라서는 이득을 볼 수도 있고 원금도 보장 못받을 수도 있는 것입니다.

 

또한, 변액보험은 실적운용상품으로 예금자보호법에 의해 보호받지 않습니다.

 

보험사의 파산이나 기타 사유가 발생했을때 예금자보호법에 의해 보장받는 5천만원도 보장받을 수 없습니다.

 

조금 도움이 되셨나요?

 

감사합니다.

 

컨설턴트 김현중

khj@khj1004.com