아줌마닷컴 재무상담 코너에 답글을 올려 드렸지만 여기에도 질문이 있으시길래 답글을 올려드립니다.

 

우선 대면 상담이 아닌 온라인 상담인 관계로 다소 미흡하더라도 양해해 주시기 바랍니다.

 

 

부유한 삶은 아니더라도 누군가와 함께 담소를 나누고 배우자와 함께  여유롭게  지내는 황혼의 삶을 누구나 꿈꿔오겠지만 대부분의 부모님들은 자식들의 미래를 돌보느라 쓸쓸한 노후를 보내는 분들이 많습니다.

 

저출산, 고령화 저금리로 대변되는 경제환경 속에서 많은 사람들은 노후생활을 위해 자금을 미리 준비해 두어야 한다는 생각은 하고 있지만 대부분 나중에 시작하지 뭐.. 자식들이 도와주겠지 라는 막연한 생각으로 미루거나 피하고 싶어합니다.

 

하지만 고객님 스스로에게 노후에 대해 불안한 마음을 갖고 미리 준비하시고자 노력하시는 모습이 보입니다. 대부분의 사람들이 중요하고 시급한 일들만 우선 처리하다 보면 정작 자신의 노후준비나 자녀교육자금 등의 자금 마련에 대해서는 미루거나 소홀해지기 마련인데 고객님은 벌써 반 이상은 달성하신거라고 보여집니다

 

먼저, 미시적인 상품가입 보다

은퇴라는 큰 계획을 먼저 가져야합니다.

 

1단계: 신뢰할 전문가와의 관계정립

2단계: 정보수집(은퇴시 어떻게 살고 싶은지?)

3단계: 은퇴자금 계산 및 분석

4단계: 은퇴자산의 포트폴리오 구성 및 투자대안

5단계: 은퇴설계의 실행

6단계: 모니터링

 

3단계를 간단히 설명하면

은퇴시 얼마가 지금 돈의 가치 살려서 필요한 데

내 가용재산 중 일부는 은퇴를 위해 준비하고

그래도 모자란 금액을 채우기 위해

얼마를 지금 부터 모아가야 하느냐를 결정하자는 겁니다.

 

모자란 돈을 무조건 보험의 연금상품으로만 준비한다는 것은

편중된다는 지적을 받습니다.

 

고객님의 재무상황을 모르므로

정확한 답변은 어렵습니다.

다만, 은퇴자금은 은퇴시에 목돈식의 금융재산으로

갖고 있으면 비밀번호 없는 금고와 같이 없어지기 쉬우므로

매 월 일정하게 연금소득이 있는 것은 바람직하다 하겠습니다.

 

상품가입 보다 은퇴계획을 전반적으로

정리하고 계획을 세워 줄 전문가와  더불어

재무상황을 평가하고

가용자원 중 은퇴를 위해 준비할 것과 추가적인 저축을

어떻게 분산하여 투자할 지 결정하는 것이

순서일 것입니다.

 

 

1. 은퇴예상시기는 언제쯤 생각하십니까?

 

 퇴직 후 할 수 있는 일을 준비하는 것이 은퇴준비의 기초라고 합니다.

 KFC의 커넬 샌더스 할아버지도 65세에 창업을 한 것이라고 하니

 남자에게서 일이 있으면 은퇴는 여명을 다하는 날이 아닐런지요?

 

 은퇴예상시기에 일을 안하고도 살 수 있는 자금이 있는 것이 은퇴라고 하며

그렇지 않은 경우를 퇴직이라고 혹자는 얘기합니다.

 

은퇴예상시기에 은퇴자금을 준비하도록 돕는 것이

저희 같은 전문직업인들이 해야할 일인 것 같습니다.

 

2. 올려주신 저축 가능금액 중에 순수 은퇴를 위해

   사용가능한 금액은 어느정도 되시는지요?

 

 순수 은퇴준비를 위한 것인지? 자녀 교육 및 결혼 자금을 위한 것인지?

 

현재 월 100~300만원 저축가능 금액 중 은퇴를 위해 얼마를 할애하여 저축이나 투자하시겠습니까?

 

 

3.은퇴를 위해 지금 60되신 노인들께서 한 5억 정도 있으면

이자로도 생활이 가능할 것 같다라는 설문조사가 있습니다.

 

60세 때에 지금의 5억정도의 가치가 되는 자금을 만드셔야 합니다.

 

물가상승율 4%만 따져도 60세정도 되면 7억6천정도가 있어야

지금 2008년도의 5억과 같은 화폐가치가 있습니다.

 

이 정도 만들기 위한 계획을 갖고 증권/보험/은행의 상품을 조합하여

준비해야겠습니다.

 

 

 

현재 고객님의 노후필요자금에 대한 포트폴리오에 관한부분은 추후 유선상이나 대면을 통해서 이루어 지는게 고객님 재정상황에 맞는 최적의 포트폴리오를 구성할수 있습니다.

 

이상 많은 도움이 되셨는지 모르겠으나, 글로써 모든 자산현황에대해 나열할수 없는 점을 양해 부탁드립니다.. 

 

앞으로 아줌마닷컴 재무상담 게시판을 많이 이용해 주시고..  좀더 궁금하신점이 있으시면

항상 언제든지 저희 아줌마닷컴을 이용해 주세요.. 

 

 

 

내가 원하는 삶을 산다는 것 준비하는 사람들만의 특권입니다. *^^*

 

~아줌마닷컴 재무상담사 일동~