안녕하세요.

 

질문하신 보험사에 대해서는 제가 말씀드릴 수 있는 부분은 아닌것 같습니다.

 

어린이보험이나 여타 보험도 같은 보장상품에 순수보장형과 환급형이 있는데 당연히 환급형은 순수보장형보다 보험료가 높습니다.

 

어느것이 좋다라고 말씀드릴 수는 없지만 다음과 같은 경우를 생각해본다면 저의 경우는 어린이보험 만큼은 순수보장성 보험을 추천해 드리겠습니다.

 

만기에 납입보험료를 100% 받는다고하지만 100%는 아닐것입니다.

 

또한, 환급형이라고 해도 납입기간이 짧으면 그만큼 보험료가 올라갑니다. 흔히들 범하시는 잘못된 가입의 경우 어린이보험은 보험료가 얼마되지 않으니 납입기간을 짧게 하시는 경우가 많은데 보장성 보험은 납입기간을 길게 하는것이 보험의 취지와도 부합되고 고객분께도 유리합니다.

 

다음의 경우를 예로들자면...(보장은 동일. 이율무시 단순계산)

 

1).순수보장형 - 10년납, 20세보장. 월보험료 15000원

2).만기환급형(환급액 100%) - 10년납, 20세보장, 월보험료 55000원

 

총납입보험료 - 1) : 1,800,000원    2) : 6,600,000원

20세만기시 만기환급금 - 1) : 0원     2) : 6,600,000원

 

여기까지 보면 만기시에는 당연히 환급형이 이익으로 보입니다.

 

그럼 다음의 경우를 생각해 보겠습니다.

 

1)의 순수보장형 보험에 가입하고 2)와 차액인 40,000원을 매월 저축에 불입하는 경우에서 경제적부담으로 자녀보험부터 해약을 고려하는 경우.

 

경과 1년 (환급율10%)

1). 보험은 놔두고 저축만 해약으로 480,000원 발생 - 보험유지

2). 해약환급금 66,000원 받음 - 보험소멸

 

경과 3년 (환급율 30%)

1). 저축해약 으로 1,440,000원 발생 - 보험유지

2). 보험해약금 198,000원 발생 - 보험소멸

 

만기시 (정기적금 금리 3%가정)

1). 보험만기금 0원 저축만기금 약 5,500,000원

2). 보험만기환급금 6,600,000원

 

보험을 만기시까지 유지할 경우는 큰 문제가 없습니다.

보험은 당연히 만기까지 유지를 해야 합니다.

 

보험을 중도에 해약하면 고객이 손해를 본다는 의미는 바로 이로한 이유때문입니다.

 

하지만, IMF이후 많은 사람들은 이제 고비는 넘겼다 라고 생각했지만 지금은 IMF때 보다 체감경기는 더 안좋다고 생각하고 있습니다.

 

보험은 예측할 수 없는 위험에 대비함인데 가정경제도 언제 어떻게 변할지 모르는게 현실입니다.

 

그렇기 때문에 가급적이면 보험은 그 가정에 맞게 보장은 충분하게 받으면서도 가능한 보험료는 부담은 줄일 수 있게 설계되어야 합니다.

 

같은 보험상품이라도 설계사마다 차이가 많으니 말씀드린 부분은 참고만 하시기 바랍니다.

 

감사합니다.