현대의학이 발달하면서 현재 한국인의 평균수명이 남성 75세,여성 82세 이고 해마다 평균 수명이 1살 정도 늘어나고 있다. 이런 추세라면 몇 십년 후에는 평균 수명이 100세를 넘을 것으로 기대된다.
보험은 현재 보다는 나이가 들어 70세,80세 때 병원비를 보장 받기 위해서 보통 가입한다. 그렇다면 보험도 기존 80세 만기형에서 100세만기형을 갈아 탈 필요가 있다. 여기에 맞춰 손해보험사들은 앞다투어 100세 만기형 1억 보장 보험을 출시하기 시작했고 소비자들로 하여금 폭발적인 호응을 얻고 있다.
하지만 22일금융감독위원회는 ‘개인의료보험 개선방안’을 발표했다. “100% 보장하는 실손형 개인의료보험”이 의료이용량 증가를 유발하여 보험회사의 재무건전성과 건강보험 재정을 악화시킬 우려가 있다는 지적에 따른 것이다. 그러나 연간 본인부담금이 200만원 초과할 경우는 앞으로도 전액 보장된다.
즉, 손해보험사들이 판매하는 ‘실손형 개인의료보험’의 보장 범위가 100%에서 90%로 축소된다. 그러나 개인 부담금이 200만원을 초과할 경우에는 기존대로 100% 지급된다.
이 방안은 보험업 감독규정이 개정되는 10월1일 이후 가입자부터 적용된다. 6월 30일부터 9월 30일까지 가입자에게도 소급 적용돼 최초 100% 보장 이후 갱신(3년또는5년)되면 보장이 90%로 축소된다. 하지만 10월 이전 가입자의 경우 계약 당시 조건대로 100% 보험금을 받을 수 있다.
1.하루라도 빨리 가입하는것이 경제적이다.
금감위에서 발표된 내용에 의하면 7월중순부터 9월 30일 가입까지 가입자에게도 소급적용되기때문에 최초 100%보장이후 갱신(3년 또는 5년)되면 90%로 축소 보장되기 때문에 7월중순 이전에 가입하는것이 좋다.
2.건강보험은 보장대상 범위가 넓을수록 보험효과 극대화
건강보험 각 상품마다 보장하는 대상범위가 조금씩 다르다. 보험료가 큰 차이가 나지 않은 상황에서는 보장하는 질병의 범위가 넓은 상품을 선택하는 것이 좋다.
3.고액치료비가 요구되는 질병은 보장금액이 크게 설계
건강보험의 대상이 되는 질병은 아주 많다. 그러나 이 대상질병의 보장금액은 각기 다르다. 치료비가 작아서 보장금액이 작은 경우도 있지만 일반적으로 암, 뇌졸증, 급성심근경색증 등의 고액치료비 관련된 질병은 치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액도 커야 치료비로서의 활용 가치가 있다.
4.보장기간은 길수록 보험효과 극대화
질병에 대한 위험은 연령이 증가 할수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 커지게 된다. 100세만기 보험을 추천한다.
5.연령이 높아질수록 질병에 대한 위험율이 높아져 보험료가 많아지게 된다.
보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루차이로 보험료가 올라갈 수도 있다. 또한 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨등으로 인하여 현재는 가입되나 향후에는 가입이 안될 수도 있다.
6.암보험을 강비하고 있다면 암보장은 제외하고 가입
건강보험에는 대부분 암관련 보장을 선택할 수 있게 되어 있다. 암보험을 가입하고 있다면 굳이 다시 암보장을 추가할 필요가 없다.
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