신용점수가 낮으면 최대 2억원이라는 한도도 그림의 떡처럼 느껴집니다. 그런데 근로자 안심대출은 신청 가능한 NICE·KCB 최저점수를 별도로 공개하지 않고 있습니다. 그렇다면 저신용자는 어디까지 가능하고 금리는 어떻게 정해지는지 궁금해집니다.

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대출을 알아볼 때 가장 먼저 신용점수부터 확인하는 사람이 많습니다. 특히 이미 신용대출이나 카드론을 사용하고 있다면 최근 신용점수가 떨어져 추가대출이 안 나오는 것은 아닌지 걱정하게 됩니다.

저 역시 상품 조건을 처음 확인하면서 ‘NICE 몇 점 이상이어야 하나’부터 찾아보게 됐습니다.

그런데 근로자 안심대출은 공개된 상품 안내에서 NICE 600점 이상이나 KCB 700점 이상처럼 신청할 수 있는 최소 신용점수를 별도로 제시하지 않고 있습니다.

그렇다고 신용점수를 전혀 보지 않는다는 의미는 아닙니다.

신용상태뿐 아니라 소득과 재직기간, 기존 대출금액과 상환능력 등을 확인한 뒤 실제 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다. 따라서 저신용자라고 무조건 신청할 수 없다고 단정할 수도 없고, 반대로 신용점수가 낮아도 최대 2억원까지 받을 수 있다고 생각해서도 안 됩니다.

여기서 최대한도를 정확히 볼 필요가 있습니다.

근로자 안심대출의 안내 한도는 100만원부터 최대 2억원입니다. 최대 2억원은 상품에서 안내하는 상한선이지 모든 신청자에게 보장되는 금액이 아닙니다.

신용점수가 낮거나 기존 부채가 많다면 실제 심사에서 확인되는 한도는 달라집니다.

특히 이미 카드론이나 신용대출을 여러 건 이용하고 있는 사람이라면 단순히 신용점수 숫자 하나만 볼 문제가 아닙니다. 현재 소득으로 기존 대출과 신규대출을 함께 상환할 수 있는지도 심사에서 중요하게 작용합니다.

금리도 마찬가지입니다.

근로자 안심대출은 연 3.9%부터 시작하는 것으로 안내되고 있으며 최고금리는 연 20% 이내입니다. 신용점수가 낮은 사람이 가장 궁금한 것도 ‘그래도 3.9%를 받을 수 있느냐’일 겁니다.

연 3.9%는 최저금리이기 때문에 신청자 모두에게 적용되는 금리가 아닙니다. 또한 공개된 안내만으로 NICE 또는 KCB 몇 점이면 연 3.9%가 적용된다고 특정할 수도 없습니다.

결국 한도조회와 심사를 거쳐 자신에게 제시되는 실제 금리를 확인해야 합니다.

실제 상담 사례를 보면 이 차이가 더 쉽게 이해됩니다.

경기지역에 거주하는 40대 남성 직장인은 직장생활을 약 4년 하고 있었고 기존 신용대출과 카드론을 합쳐 약 3,200만원을 이용하고 있었습니다.

생활비와 기존 고금리 대출을 정리하기 위해 필요한 금액은 2,000만원이었습니다.

최대 2억원, 연 3.9%부터라는 조건을 보고 상담을 신청했지만 실제 상담에서는 2,000만원 전액이 아닌 1,800만원 한도를 기준으로 진행됐습니다. 금리는 연 8.9%, 상환기간은 60개월로 안내받았습니다.

이런 결과를 보면 왜 신용점수만으로 판단하기 어려운지 알 수 있습니다.

신용점수가 신청 기준을 통과했다고 해서 원하는 한도와 최저금리가 자동으로 따라오는 것이 아니기 때문입니다. 현재 소득과 기존 부채를 포함한 개인 조건을 함께 봐야 실제 결과를 알 수 있습니다.

그렇다면 당일 급전이 필요한 저신용자는 어떻게 해야 할까 하는 부분도 궁금합니다.

근로자 안심대출은 당일 입금을 원칙으로 안내하고 있지만 ‘신용점수가 낮아도 당일 무조건 입금’되는 상품은 아닙니다. 먼저 신청 자격을 확인하고 상담, 한도조회와 본인인증, 최종 심사 및 계약을 완료해야 합니다.

특히 오후 늦게 신청하면 당일 계약이 완료되지 않을 수 있기 때문에 당일 자금이 필요하다면 오전부터 진행하는 것이 유리합니다.

신용점수보다 앞서 기본 자격에서 제외되는 사람도 있습니다.

직장인은 재직기간 1개월 이상이면 신청 대상에 포함되며 사업자는 사업기간 1개월 이상을 기준으로 합니다. 프리랜서 역시 소득증빙이 가능하면 신청할 수 있고 기혼 여성도 대상에 포함됩니다.

반면 일반 무직자는 신청할 수 없습니다. 현재 연체 중인 사람과 군미필 남성 역시 신청 대상에서 제외됩니다.

따라서 신용점수가 높다고 해도 기본 자격을 충족하지 못하면 진행하기 어렵습니다.

신청방법은 온라인으로 시작합니다.

홈페이지에서 이름과 휴대전화번호 등 기본정보와 근로형태를 입력해 상담을 신청한 뒤 상담원과 통화합니다. 이후 재직기간과 소득, 기존 대출 등을 확인하고 한도조회를 거쳐 실제 적용 가능한 금리와 금액을 확인하게 됩니다.

1️⃣ 온라인 상담 신청
2️⃣ 직업 및 재직기간 확인
3️⃣ 소득·기존 대출 확인
4️⃣ 신용 및 한도조회
5️⃣ 실제 금리·한도 확인
6️⃣ 온라인 본인인증
7️⃣ 최종 심사 및 계약
8️⃣ 대출금 입금

여기서 또 하나 놓치면 안 되는 부분이 있습니다.

근로자 안심대출이라는 이름만 보면 정부가 저신용 근로자에게 지원하는 정책대출처럼 느껴질 수 있지만 정부지원대출이 아닙니다. 등록 대부중개업체인 비타민대부중개를 통해 상담과 중개가 진행되는 형태입니다.

따라서 실제 계약 단계에서는 연결되는 금융회사가 어디인지, 최종 금리는 몇 %인지, 대출한도와 기간은 얼마인지 다시 확인해야 합니다.

결국 신용점수가 낮다고 해서 점수 하나만 보고 포기하거나 반대로 최소점수가 공개되지 않았다는 이유로 쉽게 승인될 것이라고 생각하는 것 모두 맞지 않습니다.

NICE·KCB 최소점수가 별도로 공개되지 않았기 때문에 현재 재직과 소득, 기존 부채를 포함한 조건으로 직접 한도조회를 해봐야 정확한 결과를 확인할 수 있습니다.

특히 저신용 상태에서 당일 급전이 필요하다면 최대 2억원이나 연 3.9%라는 숫자보다 실제로 자신에게 제시되는 한도와 금리를 먼저 확인하는 것이 핵심입니다.

근로자 안심대출의 신용점수 기준부터 저신용자 가능 여부, 최대 2억원 한도, 연 3.9%부터 시작하는 금리, 당일 진행 조건과 신청 자격·신청방법까지 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.